知识产权质押融资中的政府角色

总第28期 周奕发表,[综合]文章

2008年底,在北京市知识产权局“百千对接工程”——知识产权质押融资专项工作的推动下,北京共有37家科技型中小企业的44个项目从交通银行获得共计40275万元的知识产权质押贷款;2008年8月,海淀区知识产权局拿出了1000万的贴息费用以及相关政策推动知识产权质押融资的工作;2009年1月3日,经北京市知识产权局推荐,海淀区知识产权局成为全国知识产权质押融资试点之一。
无论是国家知识产权局还是地方知识产权局,政府都是知识产权质押融资业务开展的背后推手,并通过一系列政策的引导参与其中。这本应该是一个完全自由的市场行为,政府在其中扮演了什么样的角色?又如何把握尺度?
 
“百千对接”——北知局搭平台
2006年8月16日,由北京市知识产权局发起的首都知识产权“百千对接工程”项目正式启动。“百千对接工程”简单描述就是“百家专利代理机构对接千家企业”,通过政府搭建平台解决代理机构和企业之间知识产权服务信息不对称的问题。这个项目有很多专项工作,比如专利海外预警、展会知识产权保护等等。
2007年1月份,交通银行北京分行和“百家对接服务机构”之一的连城资产评估有限公司共同找到了北京知识产权局,希望得到政府部门的支持,加快推进面向北京中小企业的知识产权质押融资业务。
而在近半年的工作中,北京市知识产权局也发现了很多科技型中小企业在转化专利时缺乏足够的资金支持,但又因为没有房产等抵押物而难以融资,而知识产权质押融资正是解决这一问题的方法之一。于是北京市知识产权局将知识产权质押融资纳入了“百千对接工程”项目的专项工作之一。
知识产权是看不见摸不着的无形资产,人们往往会觉得知识产权质押融资有一定的风险,可它确实是解决中小企业融资难的一种途径,只要有效地防范和控制好各种风险,将贷款发放给知识产权权属清晰的企业,在权利稳定性方面没有瑕疵的项目,其实对于银行和中小企业都是一件好事。”北京市知识产权专利管理处处长张伯友表示。
通过和银行以及资产评估机构将近4个月的接触与沟通,2007年4月,北京知识产权局和交通银行北京分行签署了《首都知识产权“百千对接工程”——知识产权质押融资战略合作框架协议》。协议中规定,由交通银行北京分行拿出总额度为20个亿的资金,作为中小企业知识产权质押贷款的专项资金,质押物主要是专利权和商标权等知识产权。而对于政府在其中扮演的角色,张伯友处长表示:“我们不会介入具体的个案行为。”
在这个原则的指导下,北京市知识产权局采取了市区两级逐层推动的形式,支持交通银行北京分行在京开展知识产权质押贷款业务,在面向中小企业宣讲知识产权法律知识及典型案例时融入了知识产权质押贷款的内容,以此让更多的中小企业了解申请知识产权质押贷款的条件和办理程序。而在这之后,就是正常的贷款程序。
 
“大兴模式”
在大兴区知识产权局的配合下,北京知识产权局在大兴区率先进行了第一次知识产权质押融资专题宣传活动,这次宣讲会上有不少企业对质押融资产生了兴趣,并咨询政府部门和交通银行。
而最早有动作的银行就是交通银行北京分行的亦庄支行。大兴区知识产权局也以此为契机,在北京市知识产权局的指导下,启动了知识产权质押融资政府部门的推动工作。这种最早在大兴尝试的,由区县知识产权局采取属地管理的政府工作方式后来被称作“大兴模式”——由区知识产权局统一征集企业申报的知识产权质押贷款项目,并对企业资信情况和经营情况进行把关,对申报的专利项目进行初步的经济前景判断,从中筛选出基本符合银行质押贷款条件的项目,推荐给资产评估机构和知识产权法律服务机构,进行无形资产价值评估和专利权利稳定性评价,最后再由银行确定是否向申报项目的中小企业发放知识产权质押贷款。
对于这样做是不是政府干预具体的贷款工作。张处长解释说:“区知识产权局应该说是把第一道关,标准也是和交通银行商定的。而且后面还有评估和交通银行最后的把关,所以说政府的推荐并没有决定性的作用,还是属于自由的市场行为。银行也相信这样选出的企业才是最好的。”
而在大兴模式受到关注的同时,政府的另一项具体政策贴息也在执行。张处长解释说:“因为商业银行的贷款利率稍高一点,因此企业的负担必然要比普通贷款重一些。为了减轻企业负担,更好的推动这项工作,就必须给予贴息引导,减少支付利息的量,目前贴息一般是50%。”
最先制定这一政策的北京市知识产权局曾经拿出100万的资金额度。而在此基础上,海淀区知识产权局走的更远,2008年8月,他们拿出1000万的贴息额度。
 
 
试点海淀接力出发
海淀区知识产权局副局长刘向阳表示:“中国有5万多家高新技术中小型企业,北京有2万多家,而海淀区有1万7千家左右。这些中小企业最大的问题就是资金问题。存量大,问题相同,这就是我们推动知识产权质押融资的初衷。”
2008年初,海淀区知识产权局开始对北京市知识产权质押融资开展情况进行调研,与北京市知识产权局有关处室和工作人员座谈会、去大兴等区县考察、与银行、企业进行沟通等等。通过半年的调研,在2008年8月1日,海淀区知识产权局启动了关于海淀区中小企业知识产权质押贷款的贴息政策,从每年海淀区科委的科技经费中拿出1000万作为贴息款项,给予知识产权质押融资以政策支持。
“在制定这个贴息政策时我们也给自己一个工作定位,那就是‘工作到位不越位、不缺位’。”刘向阳副局长说。
为此,海淀区知识产权局确定了在企业和银行签订贷款合同后1个月备案,而在如期还款后,企业再向政府申请贴息(50%,且每家企业每年不能超过40万)的原则。
在2008年9月份,为了更好的开展工作,海淀区知识产权局申报海淀区为知识产权质押融资试点单位,并由北京市知识产权局推荐到国家知识产权局。经过数月的评选,在2008年12月12日,海淀区知识产权局正式成为全国六个试点单位之一,并和国家知识产权局签订了委托书,期限到2011年。
   
2011年之前的政府工作
由于试点工作刚刚展开,对于未来的政策还有很多都处在研究和探讨之中。刘副局长介绍说,在后期我们主要打算做四个方面的工作:
首先,海淀区知识产权局希望知识产权质押融资能在质物上有所突破。目前质押融资仅限于专利商标。而对于拥有大量IT企业的海淀中关村而言,软件著作权是一个应该可以突破的点。而针对不同的质物,海淀区知识产权局也打算不采用“一刀切”的贴息政策,也就是根据不同质物的技术含量不同,给予不同的贴息标准,实现分档贴息。
而对于绝对不介入市场行为,不承担任何风险的政府原则,海淀区知识产权局也计划有所突破。那就是把后贴息的政策链条有所延长。
对于这样做是否是干预市场的疑问,刘副局长说:“鼓励也是一个原则,只要办法完善,控制的好,都是可以允许的。”
    除了这些工作之外,海淀区知识产权局还是继续将宣传和培训作为主要任务之一。计划一年3到4次主要针对企业的大型宣传。而培训主要是针对评估机构和银行的相关人员,给他们培训知识产权的专业知识,以便帮助他们更好的展开工作。
    “当然,还有很多工作因为时间的原因还在酝酿和思考的过程中,尤其是对于扩大参与银行方面,海淀区知识产权局还是希望更多的银行能关注高科技型中小企业。”刘向阳副局长说。
 
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