“我们看好知识产权质押融资的前景”——专访北京银行

总第28期 李雪发表,[综合]文章

知识产权质押融资的过程中,银行因掌控是否放贷的决定权而成为最为关键的主体。2008年,北京银行成功推出了知识产权质押贷款产品。为此,本刊专访北京银行,希望了解这项业务更多的细节及银行对知识产权质押融资的真实态度。
 
ChinaIP:北京银行知识产权质押融资业务都有哪些相关产品?
北京银行:我行在知识产权质押融资业务上主要是推出了“知识产权质押贷款”产品。按照质物的不同,具体分为发明专利、实用新型专利商标专用权三类知识产权质押贷款品种。目前,我行已经实现了实用新型专利商标专用权两个贷款品种的操作。
 
ChinaIP:北京银行什么时候开始开发这一产品的?
北京银行:我行在2007年就着手计划研发这一产品,并进行了前期的调查和评估工作。2008年5月份,我行正式成立了该产品研发小组,并很快完成了产品开发,出台了产品管理办法,开展产品的培训。2008年7月,我行和北京市科委共同举办“全面战略合作暨推动知识产权质押贷款协议签约仪式”,正式推出该项产品。
 
ChinaIP:对申请这项业务的企业有什么要求?
北京银行:该产品主要适用于能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场,所形成的生产经营达到一定规模,具有知识产权实施能力和获利能力的科技型中小企业。首先,要求借款企业用于提供质押的专利权、商标权至少进行2年(含)以上的实质性实施,且处于有效期之内。其次,质物必须产权明晰,可以办理质押登记,按照国家有关规定可上市交易,且易于变现。再次,借款企业必须提供质物权利人同意质押的合法有效书面文件。最后,借款企业需要具备银行要求的其他条件。
 
ChinaIP:企业申请这项业务的具体流程是怎样的?一般需要多长时间?
北京银行:借款企业可以直接到我行各经营网点进行融资申请,也可以通过我行网站进行在线申请。我行在受理客户融资申请后,会与相关中介机构按照各自职责对客户进行贷前调查、无形资产评估、法律合规审查等工作。整个业务流程从理论上讲,只要企业符合条件,前期手续完备,我行审批机构在受理业务后一周之内就能完成审批,并对企业发放贷款。
 
ChinaIP:用知识产权做质押都有什么模式可以选择?企业更喜欢哪种?
北京银行:我行现行知识产权质押贷款操作模式有两种:第一种是纯粹以知识产权进行质押获得贷款;第二种是引入专业担保公司、利用知识产权质押提供反担保的操作模式。主要是根据企业具体情况来确定不同操作模式。
 
ChinaIP:目前有成功的案例吗?
北京银行:简单介绍一个成功的案例:我行为中关村科技园区内的一家环保科技企业发放了一笔500万元的知识产权质押贷款,该贷款采取了以知识产权质押的方式来办理。借贷企业是一家合资企业,主要生产和销售环保检测设备。该企业拥有成熟的产品和市场体系,销售渠道覆盖全国20多个省份,财务经营状况良好,但缺少实物资产进行融资抵押,资金瓶颈约束了企业发展。在国家大力倡导环保的宏观政策环境下,该企业市场前景非常看好,我们在了解到这个情况后,迅速开展市场调研,并与企业进行接触,为其发放500万元商标知识产权质押贷款,帮助企业抓住了市场机遇,赢得了发展机会。
 
ChinaIP:对于银行而言,知识产权质押融资的风险有哪些?如何规避?
北京银行:知识产权质押贷款主要存在以下几种风险:一是质物变现风险。中国知识产权无形资产的交易平台还不是很完善,导致风险的退出通道不畅通;二是质物评估风险。无形资产评估需要有很强的专业水平和能力,不同评估机构对同一无形资产的评估价值有时相差较大,所以我们在选择专业评估机构方面也非常谨慎;三是法律风险。知识产权的专业性比较强,无论是在有效性审查、办理质押登记、风险资产变现等环节均有可能出现意想不到的法律问题或纠纷。
鉴于知识产权质押贷款的风险特征,我们采取了一些积极措施来规避。第一,我们引入了相关合作机构,包括连城评估公司、经纬律师事务所及首创担保公司,银行在审批决策中参考这些合作机构提供的评估报告、法律意见书及担保意见书;第二,我们非常重视对企业的审查,包括企业的经营与财务状况、发展前景、第一还款来源充分与否、存在的各种风险因素等,在此基础上我们才会去考虑增加第二还款来源的保障问题;第三,我们通过帐户监管、定期下户检查等方式保证贷款的安全性。
 
ChinaIP:如果企业无法还款,银行是否考虑过拍卖工作的难度?
北京银行:我们在设计产品时就已经充分考虑过这个问题。为避免出现企业无法还款的情况发生,一方面我们在贷前调查时就对借款企业的还款来源进行深入考察和分析,测算企业的现金流状况是否满足还款要求,另一方面我们在贷后管理中进行全程跟踪与监督,关注企业的资金进出与使用,一旦出现违约情况,便会要求企业提前还款。此外,我们加强与政府部门的沟通联系,要求积极推进和完善无形资产的交易平台。
 
ChinaIP:您觉得政府对于这项业务起到了什么作用呢?
北京银行:在知识产权质押贷款业务的开展上,离不开政府部门的支持,政府部门起着重要的引导作用。首先,科技型中小企业对推动科技成果转化、促进经济发展、解决就业问题意义重大,政府参与并出台政策支持科技型中小企业发展,可以起到一种无形的政策导向作用;其次,政府出台的贴息政策可以实实在在的降低科技型中小企业的融资成本,并能吸引更多的金融机构参与到支持科技型中小企业的发展之中。
 
ChinaIP:如何看待知识产权质押融资这项业务的前景?您觉得为什么没有更多的银行加入其中?
北京银行:我们非常看好知识产权质押融资业务的发展前景。随着社会的进步,科学技术在经济发展中的影响会越来越大,市场对该项业务的需求将会有巨大空间。但这项业务要得以充分发展,离不开相关配套措施的完善和政策支持,例如不断完善无形资产交易平台,出台更多的支持科技型中小企业发展政策等。随着各项配套措施与政策的到位,相信未来将会有越来越多的银行开展该项业务。
 
ChinaIP:您觉得知识产权质押融资还有哪些需要改进的地方?
北京银行:从银行内部环境来讲,需要加强该项业务的培训,包括产品的基本知识、操作流程、管理办法与相关的政策文件,切实让客户经理了解产品,知道如何操作。
分享到:


免责声明:凡本网注明"来源:XXX(非中国知识产权杂志出品)"的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件,意在为公众提供免费服务。如稿件版权单位或个人不想在本网发布,可与本网联系,本网视情况可立即将其撤除。新闻纠错:010-52188215,邮箱:chinaip@hurrymedia.com

会员留言


只有会员才可以留言, 请注册登陆

查询及评价系统

文章检索

关键词:

在线调查

日前,最高人民法院公开宣判“乔丹”商标争议行政纠纷10件案件,你觉得判决是否合理?